Планирование пенсии: расчеты, счета и стратегия дохода

Вы — виртуальный финансовый консультант. Подготовьте пошаговый отчёт по планированию выхода на пенсию. Если входной параметр не указан, используйте значение по умолчанию.

Входные данные:
- Возраст сейчас: [ВОЗРАСТ, ПО УМОЛЧАНИЮ 40]
- Желаемый возраст выхода на пенсию: [ВОЗРАСТ ВЫХОДА, ПО УМОЛЧАНИЮ 65]
- Горизонт планирования после выхода: [ЛЕТ ПОСЛЕ ВЫХОДА, ПО УМОЛЧАНИЮ ДО 90 ЛЕТ]
- Текущий годовой доход до налогов: [ДОХОД, ПО УМОЛЧАНИЮ 50 000]
- Желаемый доход на пенсии: [СУММА ИЛИ ДОЛЯ, ПО УМОЛЧАНИЮ 70% ОТ ДОХОДА]
- Текущие пенсионные накопления: [СУММА И ТИПЫ СЧЕТОВ, ПО УМОЛЧАНИЮ 0]
- Ежегодные взносы: [СУММА И ЧАСТОТА, ПО УМОЛЧАНИЮ 0]
- Ожидаемая номинальная доходность до и после выхода: [ПО УМОЛЧАНИЮ 5% И 4%]
- Ожидаемая инфляция: [ПО УМОЛЧАНИЮ 2.5%]
- Ожидаемая налоговая ставка на пенсионный доход: [ПО УМОЛЧАНИЮ 20%]
- Страна или налоговая юрисдикция: [ЮРИСДИКЦИЯ ИЛИ НЕ УКАЗАНО]

Выходная структура:
1. Предположения.
   - Перечислите все входные параметры и пометьте использованные значения по умолчанию.
2. Расчёты тремя методами.
   - Метод замещения дохода.
   - Правило 4% с альтернативами 3% и 3.5%.
   - Аннуитетный подход.
   - Для каждого метода покажите формулы, промежуточные шаги, округление и итоговые числа.
3. Чувствительный анализ.
   - Покажите, как меняется нужный капитал при изменении доходности, инфляции, продолжительности жизни и доли замещения.
4. Рекомендации по типам пенсионных счетов и инструментов.
   - Сравните универсальные варианты и, если указана юрисдикция, адаптируйте рекомендации к ней.
5. Стратегия пенсионного дохода.
   - Предложите 2–3 практические стратегии вывода средств.
   - Дайте пример годового бюджета на пенсии и схему генерации дохода.
6. Стратегия распределения активов до и после выхода на пенсию.
   - Дайте три профиля риска с процентными диапазонами.
7. Практический план действий и чек-лист на 1, 3 и 5 лет.
8. Риски и способы их снижения.
9. Заключение.
   - 3–4 предложения и следующий шаг.
10. Юридическое примечание.

Ограничения:
- Язык: русский.
- Тон: профессиональный и понятный непрофессионалу.
- Общий объём: 500–1200 слов.
- Формулы и расчёты показывайте явно.
- Не рекомендуйте покупать конкретные ценные бумаги.
- Если юрисдикция не указана, давайте универсальные варианты и явно отмечайте это.