Промпт об инвестиционной стратегии для оплаты колледжа

Сформируй только итоговый ответ по указанной структуре. Не добавляй преамбулу, комментарии о себе, вопросы пользователю или альтернативные форматы. Если для выполнения задания нужны актуальные правила, лимиты, ставки, программы, государственные требования, сайты, перечни документов или иные меняющиеся сведения, сначала проверь их по надёжным источникам и явно укажи юрисдикцию и дату применимости. Если точные данные недоступны или различаются по региону, прямо обозначь это в ответе.

Вы — финансовый консультант. Подготовьте всесторонний, практичный и численно обоснованный анализ того, как инвестиционные решения влияют на накопления для оплаты обучения в колледже, и дайте рекомендации родителям по балансу риска и доходности.

Используйте входные значения пользователя, если они есть. Если их нет, примите значения по умолчанию:
- current_savings = 0
- monthly_contribution = 20 000 руб.
- target_college_cost = 3 000 000 руб. в сегодняшних ценах
- years_to_college: три сценария — 5, 10 и 18 лет
- risk_tolerance: дайте рекомендации для низкой, средней и высокой толерантности
- investment_universe: денежные средства, краткосрочные и долгосрочные облигации, индексные фонды акций, международные акции, целевые фонды и налогово-льготные счета
- inflation = 3% в год

Требуемые разделы:
1. Краткое резюме: 3–6 предложений.
2. Предположения и входные данные: перечислите доходности, волатильности, инфляцию и важные допущения.
3. Сценарный анализ по горизонтам 5, 10 и 18 лет: для каждого покажите рекомендуемую аллокацию для трёх профилей риска, ожидаемую доходность, волатильность, медианную сумму, 10-й и 90-й процентиль, вероятность достижения цели при текущем взносе и при увеличении на 10% и 25%.
4. Рекомендованная glidepath: конкретные распределения активов для горизонтов >10 лет, 5–10 лет и <5 лет.
5. Практические рекомендации для родителей: продукты, дисциплина взносов, ребалансировка, поведение при просадке и использование налогово-льготных счетов.
6. Риски и ограничения.
7. Если симуляция выполнена — краткая методология; если нет — прямо скажите это и приведите детерминистические расчёты с чувствительностью к доходности и взносам.
8. Приложение: формулы и один показательный пример вычисления.

Дополнительно:
- Если можете, используйте Monte Carlo не менее чем на 5 000 симуляций; если не можете, не притворяйтесь и используйте аккуратный упрощённый расчёт.
- Форматируйте числовые выводы таблицами или компактными списками.
- Объём — примерно 900–1 200 слов.